社科院程炼:对比国外 中国金融基础设施的不足渐被移动技术弥补

4月25日,以“数字普惠金融助力实体经济”为主题,围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨的普惠金融国际高峰论坛正式召开。

本次论坛由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办,金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办,株式会社野村综合研究所提供特别支持。会上,中国社科院《金融评论》编辑部主任程炼参与“数字普惠助力金融创新”圆桌论坛的讨论。

“很多人由于习惯了国内移动支付的便利性,所以很大程度上忽略了支付清算等基础设施存在的问题。”程炼指出,与国外相比,中国金融基础设施的不足被移动技术加以弥补。事实上,包括蚂蚁、微信等金融科技公司做了大量工作,使得移动支付在使用过程中避开了基础设施上的诸多不足,比如,完整覆盖的电信网络为金融科技的创新和应用提供了可能性。这样看来,表面上非常风光的工作背后还是要有基础设施作为支撑。

谈及智能化支付的安全问题,程炼表示,以刷脸支付为例,因为生物特征具有独特性,所以通常会被赋予难破解性。基于此,它作为加密渠道出现,但在推行的过程中会发现有诸多漏洞,这不仅是技术领域的问题,还涉及到社会学背景。

下附程炼现场观点实录:

我仔细想了想,我最近思考有没有感觉到Fintech对我产生什么新的影响,像手机支付这些已经太习以为常了,不觉得它会是什么新东西。我想了想,我最新养成的坏习惯,已经不习惯于输密码了,比如说我在我在网上买什么东西的时候,或者是转账的时候,习惯直接就做了支付,顶多让你按一下指纹,已经不用像以前反复确认密码是什么。当然,我不知道这是好还是不好,因为时不时会看到账户被盗这类的事情,我每次看的时候也会觉得很惊悚,但是懒惰还会占上风,比如碰到什么时候,比如支付宝觉得我不太对劲,比如我在日本的时候,觉得地理位置不对,让你输一遍密码,我就有一种很挫败的感觉,心想这个“废物”怎么让我输密码呢?我自己也做移动支付,也做机器学习这些东西,可以说我自己是专家,觉得这些东西很容易掌握,但是回过头来想,沉浸在这个场景中和理性学习这些东西,去看它各种的益处或者存在的问题,其实是非常不容易的。我们怎么理解现在的社会,理解零售支付,零售移动支付,理解普惠金融,作为一个专家的视角和作为一个客户的视角,有的时候会混同在一起,怎么把自己剥离开来,有的时候是件很困难的事情。

基础设施这块是很大的题目,可能很多人因为习惯了国内的移动支付的便利性,所以很大程度上忽略了这块我们存在的问题,刚才野村综合研究所的李智慧女士有一张PPT,给我们展示了中国和日本在一般性的金融基础设施上存在的差异,但是大多数去日本的人都很无感,因为有手机就会觉得这些都不是问题。所以,中国金融基础设施的差异被我们的移动技术加以弥补了,但是背后是另外一件事情,我们可以看到非常多的Fintech产生,包括蚂蚁,包括微信,他们做的各种各样的工作,使得我们可以在移动支付上克服这些不足,但是它的背后是另外一项基础设施,就是电信的基础设施,提供了完整覆盖的电信网络,使得下面这些Fintech的创新和应用成为可能性。所以我们我们做这些工作的时候,不要忽略了做的表面上非常风光的工作,它背后还是有基础设施作为支撑,可能不是直接的金融基础设施,但是毕竟存在。

我觉得这是比较技术性的领域,生物特征这类的东西,因为具有独特性,通常觉得有难破解性,会把它作为很好的加密渠道,但是我们觉得难破解性,有可能我们过于一厢情愿了,不光是技术问题,有社会问题,假如你太太就在你旁边,你该怎么办?还有很强的社会学背景,我们今天这个场合没有太多的时间,但是我们可以想想看,现在很多人已经把电话号码作为隐私的部分,但是电话刚刚出现的时候,大家都喜欢把电脑列在黄页上的,所以什么东西是隐私?不仅跟个人严重有关系,而且跟社会属性,和个人生活方面是连接在一起的,随着技术的变化,对隐私的观念以及隐私的处置,也在变化,从这个角度来讲,类似意识形态是不可变的,需要适应它,但是更长期的,所有东西都会为技术让步,为生产力让步,不仅关注目前的隐私和保密问题,而是想未来世界里什么是隐私,我们生活在什么样的世界里。

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发布日期:2020-02-27 07:34:35  所属分类: 行情